Jak nie stracić zadatku przy zakupie nieruchomości w Polsce?
Najważniejsza zasada, która może uchronić Cię przed utratą zadatku: zdolność kredytową należy sprawdzić jeszcze przed podpisaniem umowy rezerwacyjnej i wpłatą zadatku.
Przed zawarciem umowy warto:
✓ Wstępnie ocenić zdolność kredytową i wybrać odpowiednie banki.
✓ Sprawdzić dokumenty nieruchomości oraz potencjalne ryzyka związane z uzyskaniem finansowania.
✓ Dokładnie uzgodnić warunki umowy przedwstępnej.
✓ Określić, co stanie się z zadatkiem, jeśli bank nie przyzna kredytu w wymaganej wysokości.
Zgodnie z polskim prawem istnieje zasadnicza różnica między zadatkiem a zaliczką. Jeśli bank odmówi udzielenia kredytu hipotecznego, zaliczka co do zasady podlega zwrotowi, natomiast zadatek może pozostać u sprzedającego.
Jak zabezpieczyć zadatek przy zakupie nieruchomości na kredyt hipoteczny?
1. Umieść w umowie klauzulę kredytowąZadbaj o zapis w umowie przedwstępnej, zgodnie z którym w przypadku otrzymania oficjalnych decyzji odmownych z banków (np. z 2–3 instytucji finansowych) sprzedający zobowiązuje się do zwrotu zadatku w pełnej wysokości.
2. Ustal realne terminy w umowie przedwstępnejZaplanuj odpowiedni zapas czasu na zawarcie umowy przyrzeczonej — najlepiej co najmniej 60–90 dni.Jeśli termin określony w umowie upłynie, zanim bank wyda ostateczną decyzję kredytową, może dojść do niedotrzymania warunków umowy i utraty zadatku.
3. Złóż wnioski kredytowe do co najmniej 2–3 banków jednocześnieNie polegaj wyłącznie na jednej ofercie. Równoległe złożenie wniosków do kilku odpowiednio wybranych banków zmniejsza ryzyko, że pojedyncza odmowa kredytowa doprowadzi do utraty zadatku i niepowodzenia transakcji.
4. Sprawdź stan prawny nieruchomości przed wpłatą pieniędzyUpewnij się, że w księdze wieczystej nie ma obciążeń ani wpisów, które mogłyby utrudnić zakup lub uzyskanie finansowania.Jeśli bank odmówi udzielenia kredytu z powodu problemów ze stanem prawnym nieruchomości, a nie z Twoją zdolnością kredytową, możliwość odzyskania zadatku, w tym żądania jego podwójnej wysokości, zależy od okoliczności i zapisów umowy.
5. Ustal bezpieczną wysokość zadatkuW praktyce zadatek często wynosi 5–10% wartości nieruchomości.Nie przekazuj pieniędzy w gotówce bez pisemnego potwierdzenia odbioru. Najlepiej udokumentować wpłatę przelewem bankowym z dokładnym tytułem, np. „Zadatek do umowy przedwstępnej z dnia...”.
Chcesz maksymalnie ograniczyć ryzyko utraty zadatku?
Zapraszam na bezpłatną konsultację, podczas której wstępnie obliczymy Twoją zdolność kredytową, przeanalizujemy dokumenty i wybierzemy banki najlepiej dopasowane do Twojej sytuacji.