Достатній дохід і кредитоспроможність (Zdolność kredytowa)
Банк оцінює вашу кредитоспроможність, враховуючи загальний дохід, витрати на проживання та поточні фінансові зобов’язання.
Сума щомісячного платежу за іпотекою разом з іншими кредитними платежами зазвичай не повинна перевищувати 40–50% вашого чистого доходу (показник DTI).
Легальний статус перебування та необхідні документи
Громадяни країн, що не входять до ЄС:
Зазвичай потрібні чинний закордонний паспорт, карта побиту (Karta Pobytu — тимчасова, постійна або карта довгострокового резидента ЄС) та номер PESEL.
Термін дії тимчасової карти побиту на момент подання заявки в багатьох банках має становити щонайменше 6–12 місяців.
Деякі банки розглядають заявки іноземців без карти побиту, зокрема громадян України зі статусом UKR. Однак вибір банків у такому випадку обмежений.
Громадяни ЄС/ЄЕЗ:
Зазвичай необхідні чинний паспорт або ID-картка та документ, що підтверджує реєстрацію перебування в Польщі (Zaświadczenie o zarejestrowaniu pobytu). Конкретні вимоги залежать від банку.
Дохід у польських злотих (PLN)Відповідно до рекомендацій Комісії фінансового нагляду Польщі (KNF), валюта іпотечного кредиту має відповідати валюті, у якій позичальник отримує дохід. Якщо ви заробляєте в PLN, іпотечний кредит зазвичай надається в польських злотих.
Джерела доходу та необхідний стаж:● Трудовий договір (Umowa o pracę): зазвичай від 3–6 місяців роботи.● Підприємницька діяльність (B2B / JDG): зазвичай від 12–24 місяців ведення діяльності.● Цивільно-правові договори (Umowa zlecenia / Umowa o dzieło): зазвичай від 6–12 місяців отримання регулярного доходу.● Конкретні вимоги до стажу, стабільності доходу та форми працевлаштування залежать від банку.
Початковий внесок (Wkład własny)
Зазвичай банки в Польщі вимагають початковий внесок у розмірі 10–20% вартості нерухомості.
В окремих випадках, зокрема за наявності тимчасової карти побиту з коротким терміном дії, банк може вимагати більший внесок — до 30%.
Також існує можливість отримати іпотеку без початкового внеску (0%) за державною програмою Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (Kredyt bez wkładu własnego), якщо ви відповідаєте її умовам.
Кредитна історія в BIK
Позитивна кредитна історія в польському Бюро кредитної інформації BIK (Biuro Informacji Kredytowej) може підвищити шанси на схвалення іпотеки та отримання вигідніших умов кредитування.
Дозвіл на придбання нерухомості (MSWiA)
Під час купівлі звичайної квартири (lokal mieszkalny) іноземцям, як правило, не потрібен дозвіл Міністерства внутрішніх справ і адміністрації Польщі (MSWiA), якщо:
квартира розташована за межами прикордонної зони;
квартира розташована в прикордонній зоні, але придбавається кооперативне право власності на житлове приміщення (Spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu).
Дозвіл MSWiA може знадобитися громадянам країн, що не входять до ЄС/ЄЕЗ, під час придбання будинку із земельною ділянкою, земельної ділянки або нерухомості, до якої належить частка у праві власності на земельну ділянку під під'їзною дорогою.
Необхідність отримання дозволу залежить від громадянства покупця, розташування нерухомості та її правового статусу.
Запрошую вас на безкоштовну консультацію.
Ми детально розглянемо вашу ситуацію, проаналізуємо документи, оцінимо кредитоспроможність і визначимо, які банки можуть запропонувати вам найвигідніші умови та необхідну суму іпотечного кредиту.