Odpowiedni dochód i zdolność kredytowa
Bank ocenia Twoją zdolność kredytową, uwzględniając łączne dochody, koszty utrzymania oraz aktualne zobowiązania finansowe.Łączna wysokość miesięcznych rat kredytów, w tym planowanego kredytu hipotecznego, zazwyczaj nie powinna przekraczać 40–50% Twojego dochodu netto (wskaźnik DTI).
Legalny pobyt i wymagane dokumentyObywatele państw spoza UE:Wymagany jest ważny paszport, karta pobytu (zezwolenie na pobyt czasowy, pobyt stały lub pobyt rezydenta długoterminowego UE) oraz numer PESEL.Okres ważności karty pobytu: W większości banków karta pobytu czasowego powinna być ważna jeszcze przez co najmniej 6–12 miesięcy w momencie składania wniosku kredytowego.Niektóre banki rozpatrują również wnioski obcokrajowców bez karty pobytu, np. obywateli Ukrainy posiadających status UKR. W takim przypadku wybór banków jest jednak ograniczony.Obywatele UE/EOG:Wystarczy ważny paszport lub dowód osobisty oraz zaświadczenie o zarejestrowaniu pobytu obywatela UE.Dochód w polskich złotych (PLN)Zgodnie z wymogami Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) kredyt hipoteczny powinien być udzielany w walucie, w której uzyskujesz dochody. Jeśli zarabiasz w PLN, kredyt hipoteczny otrzymasz w złotych.Akceptowane źródła dochodu i wymagany staż:Umowa o pracę – zazwyczaj od 3 do 6 miesięcy zatrudnienia.Kontrakt B2B / JDG – zazwyczaj od 12 do 24 miesięcy prowadzenia działalności gospodarczej.Umowa zlecenie / umowa o dzieło – zazwyczaj od 6 do 12 miesięcy uzyskiwania dochodów.
Minimalny wymagany wkład własny wynosi zazwyczaj 10–20% wartości nieruchomości. W niektórych przypadkach, np. gdy karta pobytu czasowego ma krótki okres ważności, bank może wymagać wkładu własnego w wysokości nawet 30%.Możliwe jest również uzyskanie kredytu hipotecznego bez wkładu własnego (0%), jeśli spełniasz warunki programu Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM), znanego również jako kredyt bez wkładu własnego.
Historia kredytowa w BIKDobra historia kredytowa w BIK (Biuro Informacji Kredytowej), bez zaległości w spłacie zobowiązań, może znacząco zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego oraz korzystniejszego oprocentowania.
Zezwolenie na zakup nieruchomości (MSWiA)Przy zakupie samodzielnego lokalu mieszkalnego cudzoziemiec nie musi uzyskiwać zezwolenia Ministra Spraw Wewnętrznych i Administracji (MSWiA), jeśli:Mieszkanie znajduje się poza strefą nadgraniczną.Mieszkanie znajduje się w strefie nadgranicznej, ale przedmiotem zakupu jest spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu.
Zezwolenie MSWiA jest wymagane przy zakupie domu z działką, gruntu lub nieruchomości, z którą związany jest udział w działce stanowiącej drogę dojazdową (w przypadku obywateli państw spoza UE).Zapraszam na bezpłatną konsultację, podczas której szczegółowo omówimy Twoją sytuację, przeanalizujemy dokumenty, obliczymy zdolność kredytową i wybierzemy banki, w których masz największe szanse na uzyskanie możliwie najwyższej kwoty kredytu hipotecznego.